私人企业主路易正是这些父母之一。他的女儿罗娜今年20岁正在上大学，课余打一份兼职工作，为了节省每天来回奔波的时间，即将搬离南岸的家和一个朋友住到蒙特利尔岛内的一套公寓去。路易决定资助女儿的住宿费用。这位父亲认为，与其帮她付房租，倒还不如直接把公寓买下来。罗娜和她的同伴每个月各付他800元，剩下的费用由他来负担。他看中了一套售价为225000的公寓，那么这项投资是否值得呢？路易并没有雇主退休计划，他之前每个月向退休注册计划(RRSP)中投入400元。为了应付公寓的开支，他需要停止向RRSP供款。罗娜几年内应该可以完成学业参加工作，LOUI计划到时就把公寓按原价卖给她，然后把收回的资金在重新投入到RRSP中去。

 

Scotia银行高级财务及全球财富管理师Pierre Renaud分析了路易的个案并得出这样的结论：纯粹从财务条款出发，这位父亲的如意算盘并不能打响。Renaud表示：当然，大部分这类CASE中父母一方并不着重投资的回报，而更主要是为了 帮助子女，但他们必须意识到，如果牺牲自己的RRSP供款，是会影响到他们的退休收入的。

 

Renaud是这样解释他的结论由来的：购买一套公寓，须付首期45000元，这来源于路易现住居所的二次贷款，利率是4%。余下18万年利率4%分25年摊还。贷款本金还要加上买卖期间涉及的法律费用（3000元）和转手费用（2000）共5000元。路易每个月需要负责的费用如下：还贷950元，电费150元，公寓管理费150元，地税学校税250元，保险40元，总共1540元，他从罗娜和室友中收回800元，也就是每个月要净支出740元。第一年需要投入购买公寓的相关费用达到20722元，收入9600元，即亏损11122元，可以计算到路易的报税收入中，并得到减免税款5363元，这样的话净亏损实际上为5759元。如果想要使得这项投资不亏损的话，租金应该达到每月1360元，可事实上罗娜和室友都没有能力承担这笔费用，也就是说路易等于每个月补贴给俩人大约480元。结论是，这位父亲可以用同样金额的钱补贴女儿让她租一套公寓。而现在他的决定将影响自己退休时收入。假设路易持有公寓5年，每月少投入RRSP的400元实际上引致27200元的最终损失（按回报率5%计算），到公寓转手时路易将收回23200元并投入到RRSP中，但这笔钱不足以抵消他前几年的投资损失。更难说的是，罗娜五年后是否有足够的收入购买这套价值225000的公寓呢？通常一个年轻人进入职场收入都不会一下子很高的。

 

财务分析师建议路易在作出决定前三思而后行，还要考虑到各种不可预知的情况发生，例如罗娜有可能中途决定到外地升学，另外还有作为业主要考虑的各种意外维护费用，而作为租客是有权利决定搬家的。Renaud认为更可行的方法是路易每个月资助女儿200元以付房租，同时继续向RRSP供款，如果罗娜也拿出200元的话加上室友的400元共800元应该可以找到不错的房子了，这样父女都可以达致“双赢”。