加拿大银行收紧对新移申请房贷审查
加拿大银行收紧对新移申请房贷审查
为防房市过热，联邦政府祭出多项紧缩贷款规定，近期更要求银行严格审核贷款人的还款能力。过去抵埠五年内的「新移民」申请房贷，纵使无固定收入，只要有35%自备款即可获准，但目前某些银行已将「新移民」定义限缩到三年内，并要求更多的财力证明
过去几年加拿大房地产市场一片荣景，为防止泡沫发生，联邦财政部连续几年祭出多项紧缩房贷规定，近期更要求银行在严格审核贷款人的还款能力，对於无固定收入或收入不足以支付贷款者，不得发放房贷。
对初来乍到的新移民而言，除非家财万贯，否则想买房仍须仰赖贷款，过去加拿大各主要银行对抵埠五年内的移民申请贷款，并不要求有固定收入，只要提出35%自备款即可获准。
道明银行(TD Bank)贷款经理黄先生表示，目前部分银行已紧缩「新移民」定义，抵埠未满三年者，才可不经还款能力试测核贷。新措施将使得一些抵埠三到五年，且无固定收入或收入有限的新移民无法取得贷款，就算房贷利率再优惠，也是看得到吃不到。她说过去某些银行在审核还款能力不足的申请人时，还可用自雇身分补强，但现在已不大可能。
不愿具名的蒙特利尔银行(Bank of Montreal,BMO)贷款经理也表示，尽管该行对「新移民」的认定仍维持过去标准，但会要求申请人提交更多财力证明，如海外资产等，做为审核参考。
对一些收入有限的移民而言，大温房价高涨，想取得足额贷款已愈来愈难， 黄姓贷款经理举一户50万元房子为例，35%自备款，贷款金额32万5000元，申请人收入如果没有5、6万元以上，现在已不太可能获准。
蒙特利尔银行（BMO）经济师表示，由於市场竞争及美国经济复苏，加国各主要银行纷纷推出优惠房贷利率，随著利率看涨，现在应是锁定长期固定利率（fixed rates）的时候，而非过去最受欢迎的浮动利率（variable rate）。
为争夺房贷客户，加国各主要银行本月陆续推出优惠利率，其中蒙特利尔银行为5年期固定利率2.99%，10年期固利率3.99%，还款期25年；其馀银行则是4年期固定利率2.99%，但还款期可延至30年。
BMO副首席经济师波特（Douglas Porter）表示，联邦政府已警告会再度紧缩贷款条件，对有意申请房贷的民众而言，现在应是锁定长期固定利率的时候，而非继续过去最受欢迎的浮动利率。
他说情势反转的主要原因是市场竞争及美国经济复苏，尽管今年利率仍将维持低档，但随著利率看涨，消费者应把握加国各主要银行推出的长期优惠固定利率，跟浮动利率说再见。
波特指出，1975年至今，有84%的时间采浮动利率对贷款人较为有利，但1970年代末到1980年代初是例外，当时利率高不可攀，且浮动利率高於固定利率。当被问到未来几年历史是否重演时，他认为应不至於那麽剧烈，但或许会稍微类似。
蒙特利尔银行个人金融副总经理穆思琦（Jennifer Muench）表示，在房价高涨的温哥华，采取固定利率可让贷款人晚上睡得著觉，因为他们对未来5或10年每个月的还款金额了然於胸，不会有浮动利率带来的心理负担。
不仅如此，银行最近几个月也减少浮动利率的折扣数，让固定与浮动两者的利率已近乎相同。
至於利率何时上调，银行是否继续提供优惠利率或折扣，波特表示难以预估，但认为央行今年不大可能调升利率，但他不排除目前1%的隔夜拆款利率（overnight rate）将在4年内升至4%。
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