加政府已关注并处理银行界偷步放宽按揭
加政府已关注并处理银行界偷步放宽按揭
时间: 2012-02-05 10:34:54
文章来源: 《明报》
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加拿大银行监管当局担心部分金融机构为争取更多业务，放宽对按揭及其他贷款的要求，不需要申请人证明其收入;加拿大联邦财长费拉逖表示，他已注意这问题。
在今天以色列Tel Aviv的一个电话会议上，费拉逖被问及本周较早前公开的一份文件内容;该文件来自加拿大金融机构监督办公室，该办公室关注到银行界放宽按揭及以物业作透支的借贷要求。
150页文件经彭博曝光後，费拉逖确认这问题已受关注，但他补充，指并没有广泛扩散，现正处理。
通过房贷来冷却加拿大楼市
由于加拿大央行表示，为了刺激经济， 除了维持超低借贷成本即低利率以外，并无其它选择。因而经济学家普遍预计，目前1%的低利率水平至少能够维持一年，甚至两年。如果经济恶化，像美国一样再维持三年也是有可能的事情。
基于对加拿大楼市过热的持续忧虑，在加息这个杀手锏不可用的情况下。通过房贷来冷却加拿大楼市的呼声高涨。
经济学家表示，加拿大联邦政府可以透过属下机构加拿大房屋暨房贷公司(Canada Mortgage and Housing Corp.，CMHC)实施的新规则，便可能造成更严格的房贷申请条件，从而令房地产市场冷却。
为了防止过多的房贷造成楼市过热，作为一种政策性手段，联邦政府可以限制CMHC为民营银行房贷提供担保的总金额，以达成减少资金投入楼市的目的。
忧地产市场过热 帝银宣布收紧房屋放贷条件
帝国商业银行(CIBC)属下批发按揭公司FirstLine本周二不动声色宣佈，将不再接受无法证明每年净入息人士的新申请，并且将按揭的上限定为100万元。此举势必令自僱人士、新移民及高风险借款人更难获得按揭。
该项重大规则修改被认为，并不仅仅是联邦财长费拉逖(Jim Flaherty)、央行行长卡尼(Mark Carney)担忧加拿大过热的地产市场及创纪录家庭债务，或将引起其他大型放贷机构跟风。
加拿大按揭利率近几个月来接近歷史最低水平。1月初，部分加拿大最大银行还开始推销超低固定按揭利率，5年期仅2.99厘
Callum Ross Team的按揭顾问弗里森(Jason Friesen)表示，鉴于全球其他地区阴郁的前景，很难说今后3至6个月的情况会如何，放贷机构已採取措施保护自身。
帝银周二晚不愿就规则修改置评，只是说这是「正常的商业程序」。与此同时，部分经济学家猜测，政府可能限制加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.，CMHC)担保贷款的数量，从而导致放贷条件更加严格，并起到冷却地产市场的作用。
道明银行经济学家古拉蒂(Sonya Gulati)周二表示：「此举将起到紧缩地产市场的作用。」古拉蒂说：「若政府预计地产市场过热，其中一个机制便是改变按揭资格规则。」「另一种方式是限制或间接地令获得按揭更困难。」
截至9月30日，CMHC担保了5,410亿元贷款，超过一年前同期的5,010亿元，以及2010年12月31日的5,140亿元。按照《全国住宅法》(National Housing Act)，CMHC最多总共只能担保6,000亿元。
然而，金融机构还可能扣除按揭违约保险，因为借贷者支付多于最低要求的首期，以避免强制性保险。此举令银行更容易捆绑按揭产品，在资金市场筹集资金。
央行继续维持低利率 低息举措最长可达两年
加拿大央行上月17日宣佈，维持基准利率在1厘息水平，但承认这将助长家庭债务持续攀升。与此同时，财政部长费拉逖(Jim Flaherty)表示，如果有必要，联邦将再次干预，遏制购置物业潮。
外界曾广泛猜测到了央行有关利率的决定，但央行于周二的报告中提出了几项令人意想不到的新见解，包括：略为调整经济成长预测，并表示，货币政策将维持加拿大地产市场强劲，刺激消费者开支。
经济学家指出，央行的举措显示，可能维持目前的低利率水平至少一年，甚至两年。
据加拿大统计局的资料，家庭债务与实际年收入之比目前已经创下纪录，达到153%。而加拿大人揹负债务的大约70%为按揭。
费拉逖表示，并不相信加拿大地产市场处于泡沫化，但除了两个热点地区，即温哥华与多伦多的共管公寓市场。他说，正监控这一情况。费拉逖向记者表示：「我们正仔细观察地产市场，如果有必要，准备干预。但不会在目前干预。」
三次紧缩按揭规则
过去4年中，联邦曾经3次紧缩按揭规则。每次，地产活动暂时缓慢，但稍后又回到先前的步伐。
央行在声明中暗示，除了维持低借贷成本以刺激经济，并无选择。
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