会有更多人不能及时还清月供？

 

每年政府在房贷市场都推出新规，表面上看，这使贷款变得更严格，房市变得更安全。但联邦政府无法控制世界经济走向。尽管因为加元贬值带来出口增长导致加拿大制造业生产有所增长，但全球经济增长正在放缓，加上油价持续暴跌意味着更多的加拿大人恐会失去工作，而当人们失业就可能无法及时还清月供。

 

目前，月供延后90天支付的比率为0.27%（即每1万人中有27人）。虽然失业率上升在2016年不会导致还贷违约率急升，但0.27％的低滞付率恐不能维持。

 

房贷利率会更低吗？

 

除非出现意外的经济回升，房贷利率可能会在2016年降至新的历史低点，但它们不会降到本可以降到的那么低，这是因为联邦提高了政府的保证金，要求银行手头持有更多资本以防房贷出现问题。

 

最重要的是，市场的不稳定带来的风险使证券投资者要求获得更高的回报。这使银行向投资者销售证券以筹集房贷资金的成本变得更高。一如既往，银行是不会自己承受增加的成本，他们会将它转嫁给借款人。如果5年期固定房贷利率增加0.1%，对30万的房贷来说，5年要多付利息1,400多元。

 

冷热房市还将持续

 

去年全国平均房价再创记录，但如果不计安省和卑诗省，平均房价实际上比前年下降4.7％。加拿大目前房市出现冷热不均。预计新近出台的更高的首付新规对白热化的多伦多和温哥华市场不会造成任何影响，但对较疲软的市场，高端豪宅销售将出现明显下跌。2016年在那些市场对房产的价值评估将会趋向更保守，特别是对超过50万的房产。

 

2016私人借贷业务将大增

 

政府收紧房贷规则使银行对借款人的选择更为严格，这给专门从事贷款给风险较高借款人的贷款机构带来机会，特别是私人贷款机构今年业务可能会大增。尤其是，一些新规使私人贷款机构筹集资金更容易，使他们有更多的资金出借。

 

这意味着私人贷款机构之间为争取客户竞争会更激烈。这会导致私人贷款利率下降，他们还会提高相对于房屋价值可贷款的金额。还会出现更多的捆绑销售，就是业主获得其房屋价值的75％至80％的正常贷款后，如果业主再购房需再次贷款，就可得到房屋价值90％左右的贷款，所有这些都无需违约保险（这通常在业主的资产净值低于物业的20%时是需要的）。政策制定者在2016年对这些民间借贷机构将密切关注。