不少自人士和高风险房主急于获得房屋贷款，银行不受理怎么办？但此时私人贷款机构却敞开大门，慷慨解囊。

据《多伦多星报》报导，加拿大联邦政府收紧房贷规则之后，私人贷款机构已经瞅准机会，向绝望的房主提供贷款。房贷经纪人表示，他们看到越来越多的人士，尤其是自雇人士，或者在渥京进一步收紧贷款规则之前购买了楼花或房子的人士，现在正在为获得房贷或再融资而焦头烂额。

专营“困难”或“银行不受理”的业务

一些人士正在被A级贷款机构（提供2.99%利率的银行）所拒绝，以至于B级贷款机构（如提供 4%-5.5%的信托公司）的生意红火起来。但是，转向私人贷款机构，开支却很惊人。

举个例子来比较，以2.99%的利率向A级机构贷款$50万，还款期25年，每月还款额约为$2,360；如果向B级机构贷款，5.5%的利率，每月还款额升至$3,000。而如果向私人贷款机构借钱，每月的房贷还款将飙升至$6,200。利率为15%，这还仅仅是利息而已。在此基础上，还得小心条款中的容易被借款人忽视的小字部分以及费用。这笔费用，诸如贷款律师费、滞纳金等，开支可高达数万元。

只是这些别无选择的借款人的队伍正在日益壮大。所以私人贷款机构的广告词是，专营“困难交易”或“银行不受理”的业务。

借款赚钱均不易

密西沙加市一位失业的女子被A级和B级贷款结构拒绝后，只能转向私人贷款机构。最终以16%的利率借了$2万。该女士称，各种费用使她举步维艰，处于失去家园的风险之中。

多伦多房地产经纪人 Brian Persaud在努力为一位女士售出一间公寓。原因是该女士现在背负$77,000的债务。她说，在一位经纪人说服下，自己希望利用房屋资产净值信用贷款（HELOC），通过帮助有需要的借款人来赚钱。

最初的$35,000贷款运作得很顺利。为期一年的仅付息贷款被按时偿还，经纪人支付了巨额的投资回报，包括$1,700费用收益。然而，在贷出第二笔$50,000后，她到目前为止亏损了$77,000。她说，后来她才发现这笔钱被用作一间公寓的第二笔房贷。

业主拖欠还款，导致她被套牢在那笔房贷、公寓管理费以及其他费用上。这位单身母亲现在意识到，她首先应该聘请一位律师来看看这个交易。她说：“我永远不会再陷入这种处境，它会害了我。”

更糟的情况恐随其后

渥京已经将房屋再融资的上限从房屋价值的85%降至只有80%。而在私人贷款机构和需要85%或90%融资的借款人之间牵桥搭线的经纪人，其报酬丰厚无比。

经纪人Steve Garaganis认为，私人借贷是房贷市场“微不足道”的部分。他督促客户出租，不要深陷高利率，最终竹篮打水一场空。但是，他确实也看到更多的、原本合资格向银行贷款的自雇人士，现在被迫转向私人贷款机构。

专营私人房贷的经纪人Rod Smith，其资金来自富裕、精明的投资者。他指出，私人借贷“现在是一个增长的领域，那是因为机构（如银行）部门的收缩”。事实上，这导致了更多的借款人转向私人贷款机构，特别是自雇人士。

经纪们相信，糟糕的可能还在后头。原因是房主高负债，或者未来几年，欠缺足够收入证明的自雇人士在试图再续房贷时，发现自己第一次遭到了银行的拒绝。

时代催生的产物


私人贷款机构，这个房贷市场中很大程度上不受监管的一个部门，专门汇集来自投资者的资金，以一年期、仅付息贷款的形式，贷款给传统上公认的高风险、绝望的借款人。

无资格从银行获得贷款的人士，通常占10%；弗里森说，现在已经是20%了，而自雇人士更多，他们所受的影响是巨大的。

资深房贷经纪人弗里森（Jason Friesen）称，这种贷款的增长，是“一种时代的标志”。他说：“私人贷款机构在很大程度上是一种衍生物。长久以来，人们把他们的房子作为一部银行机器。而如今，你会发现许多绝望的人正在做绝望的事情。”













 

• 上一篇: 2014加拿大租房攻略 快速找到好房子！
• 下一篇: 满银：年轻一代或可解救加国房市和经济