数年来的历史资料和证据表明，那些选择可变利率抵押贷款方式的人，最终会比选择固定利率抵押贷款方式的人节省不少资金。根据所选择贷款的时间段与所采用的假设条件的不同，前者节省的资金额大约是在后者的77%到90%之间。但是，尽管如此，在580万份抵押贷款的申请中，仍然有60%的人选择了固定利率抵押贷款，其中，五年期限固定利率抵押贷款尤其受到人们的欢迎；在剩余的贷款申请中，只有31%的人，选择了可变利率或者可调节利率抵押贷款；其余的抵押贷款方式则为混合型，即综合了两者贷款方式的类型。近年来，越来越多的人开始偏向于选择可变利率抵押贷款。然而，就在最近的几个月中，加拿大抵押贷款市场发生了两件事情，足以让那些偏爱可变利率的人改变想法，或者至少是让他们重新考虑自己的选择。
 

抵押贷款经纪人Robert McLister指出，首先，借款方在可变利率抵押贷款方式上惯用的折扣手段很快成为过去；其次，在过去数月里，固定利率抵押贷款方式也发生了巨大变化。平均折扣从基准利率（prime rate）减去0.80%，下降到了只从基准利率减去四分之一，即25%。这样使得典型的五年期限可变利率抵押贷款的利率处在2.75%左右。与此同时，固定利率却被下调。抵押贷款经纪可以为客户将五年期限固定利率抵押贷款的利率降至3.25%，或者比大银行公布的利率低整整两个百分点。这意味着，固定利率抵押贷款方式与可变利率抵押贷款方式之间，只有半个百分点的差距。McLister表示，以往这两者之间的差距，通常是在125个基点（1.25%）或者更高。

在这种情况下，也许人们会说，那些选择可变利率抵押贷款的人也并没有什么损失，因为他们可以选择在任何时候锁定固定利率。但McLister指出，那些已经选择了可变利率抵押贷款方式的人，如果希望转成锁定利率的方式，通常无法得到最低利率。这种情况并不让人感到意外。因为如果想把可变利率转为固定利率，贷款人不可能在不支付罚金的情况下就更换借款方，而借款方对此也心知肚明。按照McLister的说法，通常来讲，当人们想把抵押贷款从可变利率转为固定利率时，借款方一般会给贷款方锁定一个比市场上可以拿到的利率至少高四分之一个百分点的利率。

McLister还指出，人们不可能知道抵押贷款利率的最低点会在何时出现，从而在最低点时立即抄底进入。一些人也许会有这样的想法，现在不妨选择灵活的可变利率，就可以在利率进一步下调的时候，抓住较低的利率。但事实上这样的操作是很困难的，如果一个人对抵押贷款利率的预测拥有绝佳感觉的话，那么这个人已经完全可以当证券交易员去挣大钱了。应该承认，除了利率之外，影响人们选择抵押贷款方式的，还有其他因素。如果贷款人提前中断五年期固定利率抵押贷款，那么罚金可能会以上千元计算（根据利率差异而定）；而可变利率抵押贷款就灵活很多，提前中断合约的罚金从来不会超过三个月利息的总额。还有一些人，他们选择固定利率抵押贷款，只是因为觉得这样做拥有安全保障，能够不受到未来利率攀升的影响，或者说至少在抵押贷款合约更新之前不会受到太大影响。
 

另外，促使人们考虑或选择固定利率抵押贷款方式的还有一个因素。一些借款方为了保证市场份额，为贷款人提供除了五年期限之外的一些其他期限选择，并以此作为吸引客户的手段。比如说，四年期限固定利率抵押贷款，它并不是大银行的主流抵押贷款方式，但现在已经成为一些抵押贷款经纪所使用的争夺客户的手段之一。抵押贷款经纪可以为客户提供一些非银行机构的贷款，为客户安排利率为2.99%的四年期限固定利率抵押贷款。目前在类似贷款方式中，人们可以拿到的利率范围从2.89%到3.09%不等。大型银行借款方之一Scotiabank，就为客户提供利率为2.49%的两年期限固定利率抵押贷款方式。他们所提供的利率，甚至比一些借款方提供的可变利率抵押贷款的利率都低。
 

至于说贷款利率的未来趋势，一些抵押贷款专家认为，可变利率的差额将持续变小。2011年12月，RateSupermarket.ca曾向一个由五名抵押贷款业及学术界人士组成的专家小组征求了意见。该专家小组指出，可变利率在2012年仍会保持在现有稳定水平。现在来看，这项预言还是非常准确的。与此同时，该专家小组还预测说，固定利率抵押贷款的利率将持续保持低位，或在接下来的30到45天内继续下降。他们同时指出，假日期间没有太多住房抵押贷款的需求。
 

根据目前的情况，如果一位贷款人现在仍然不知道何去何从，仍然不明确自己是应该选择固定利率还是选择可变利率，选择较短的期限还是较长期限，或者仍然在“鱼与熊掌”之间徘徊，也是没有关系的。按照McLister的说法，目前的贷款利率已经处在了历史最低水平，不管人们选择哪种抵押贷款方式，都不会有太大的差别。在目前的情况下，选择任何一种抵押贷款方式，都不会出现太多的偏差。而且，即使人们选错了锁定利率的期限，也不会付出太大代价。