由于大多伦多地区的房价过高，而加拿大的抵押贷款规定又很严格，因此私人贷款在那些需要贷款买房的人中，越来越受欢迎。但是，专家警告说，这其中存在风险。

根据安省金融服务监管局（FSRA）的数据，在过去5年中，由私人贷方提供资金的抵押贷款的价值和数量都有所增加。FSRA是一个独立监管机构，旨在改善安省消费者和养老金计划受益者的保护，并监管包括抵押贷款经纪人、贷款和信托公司以及信用社。

该机构表示，私人抵押贷款的价值已经从2019年的$130亿加元，增加到2021年的$224亿加元。抵押贷款的数量从2019年的30,435，增加到2021年的36,568。

Marani Law LLP房地产和私人贷款管理合伙人Zahra Marani表示，她的律师事务所已经看到私人贷款成为越来越受欢迎的选择，尤其是在希望为抵押贷款再融资的客户中。

Marani说：“我听到不久前本可以去银行办贷款的人说，他们别无选择，只能求助于私人贷款。”

“我们不仅看到对私人资金的需求增加，我们还看到借款人和贷款人与经纪人商定的利率也在增加，因为银行借款的成本更高。”

对于准购房者来说，有两种获得抵押贷款的方式：传统的金融机构，比如银行和信用社；由投资公司或抵押融资公司提供的私人抵押贷款。

那么，为什么会有越来越的人的选择私贷呢？

FSRA金融机构和抵押贷款经纪行为负责人Antoinette Leung表示，私人抵押贷款的需求在很大程度上是由于当前的房市而增加的。

Leung说，联邦监管的金融机构制定的承包规定更加严格，尤其是对收入不稳定的自雇人士。这是促使人们从传统抵押贷款转向私人贷款的一个因素。

“而且这些都是非常成熟的贷方，拥有复杂的流程和承保经验，可以服务那些也许有额外资金投资的个人。”

“所以，你真的是有很多选择。也因此，我们看到在过去年几年，私贷有所增加。”

原因是什么呢？私人抵押贷款机构的贷款标准与大银行不同，并且可以在个人不符合传统抵押贷款要求时，提供一种获得贷款的方式。

然而，与私人贷方合作是有风险的。专家表示，利率可能会更高，客户需要对借款人进行更多的尽职调查。

本周CBC News的一项调查显示，Paradise Developments Inc.这家在GTA社区建造房屋的持牌开发商，一直试图阻止一些个人和公司为其开发的房屋收取押金。

那些无执照和未注册的公司还声称他们可以提供30年期私人抵押贷款，利率低至2.75%，以及超低的首付。房地产律师Marani说，这里面到处都是危险的信号。

消费者要提防隐藏的费用、罚款

FSRA在私人抵押贷款检查中发现了消费者保护问题，特别是那些可能在财务上很脆弱，并可能在交易中被利用的人。

该机构表示，抵押贷款经纪人应该了解其客户（包括借款人和私人贷方）的财务需求、情况、目标和期望。

Leung说，消费者在签订私人抵押贷款协议时，应该注意费用和罚款。

Premiere Mortgage Centre的持牌抵押贷款经纪人Marcel Ghazouli表示，他还注意到从私人贷款借款的客户，往往比通过银行获得的利率要高得多。

Ghazouli说：“随着利率的上升，这种情况有所回升。这也跟疫情影响有关，无论是工作、健康，或是家庭问题相关的生活变化，”

Ghazouli提醒道，私人贷款通常是1年到18个月不等的短期贷款，旨在填补资金空缺，以便未来能从私贷转回更传统的机构，比如银行。

“很多人没有意识到，一旦需要续约，这些私人抵押贷款不会自动续约。贷方可能会收取续约费。这一点需要问清楚，以便知道自己面临的问题。”

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