加拿大央行从今年3月来一直加息，鉴于通胀依然高企，多数经济学家们都预计政策利率将再调升。在利率急剧调整下，全国房市转凉，专家们纷纷预计各地房市将出现历史性的修正。

那么，房价下降到底会房屋拥有者和预备买房人带来那些影响呢？

《蒙特利尔日报》（Le Journal de Montréal）网站上7月30日发表的一篇文章认为，房价下跌感觉令人恐慌，不过，如果分析细看，也许没有那么吓人。

房屋价值真下跌了吗？

根据魁北克房地产经纪专业人士协会（APCIQ）的《晴雨表》报告，2019年第二季度魁北克单户住宅（Single family）的中位价为 265,400元，而2022年同期的中位价达到了448,600元。这意味着三年涨幅为69%。

假如魁省房价在未来一年内将下降20%，也就是单户住宅的中位价将降至359,000元，价值减少接近90,000元。

那么，即使在这次所谓的“历史性”修正之后，房地产价格仍将比2019年第二季度高出35%，也就是说，三年内的涨幅减少到了比较正常的水平。

而对于绝大多数房产业主来说，这样的修正并无任何实际改变，只不过是在纸面上的财富少了一点。

谁会有真正风险？

当然有人在房价最顶峰时期买了房，那么这些人的风险又是如何呢？

经纪人协会的《晴雨表》数据还显示，2022年第二季度，单户住宅中位价比2021年同期上涨20%，共管公寓中上涨14%，2～5套小型出租物业上涨15%。

文章说，只要这些新业主能够偿还抵押贷款，情况就不成问题，生活还在继续，只是在心理层面上不太令人愉快。看到相当于首付（多年的积蓄）将在几个月后消失的前景肯定会让人感到紧张，尤其是在抵押贷款没有减少的情况下。

对这些新房主来说，构成最大风险的不是市场降温，而是利率加速上升，直接影响他们的投资组合。

对于那些在购买时支付了5%的最低首付的人来说，可能会出现他们的财产价值暂时低于他们的抵押贷款。同样，只要他们履行还款承诺，就不会有任何事情。他们不必担心来自银行的压力。

不过也可能存在危险，如果房主必须快速处置财产（例如，在分居后），预计会有经济损失。在最坏的情况下，房主可能不得不将房屋交给债权人。这样的话，如果转售价格不够涵盖全部贷款，抵押贷款保险将会来收单。

首次买家需要耐心

分析说，对目前想要买房的人来说，情况不会好转。利率的上升大大减少了进入房地产市场的机会。

对他们来说，房价必须下降以弥补较高的融资成本。而根据嘉鼎Desjardins经济学家海伦•贝京（Hélène Bégin）的说法，可能在 2023年底前这种机会都不会出现。

价格一旦触底，买家入市的机会会增加，届时利率也许会同时降低。文章认为，要等到入市好时机，买家可能需要等上两年。

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